Как сделать Чарджбэк (оформить возврат денег) в банке ВТБ24?

Здравствуйте новые и постоянные посетители нашего сайта. Если вы попали на эту страницу, значит, вы столкнулись с неприятной финансовой ситуацией. Ошибочно списали деньги с карты ВТБ 24, верно?

Вместе с популяризацией интернет-магазинов набирает обороты и такая банковская услуга как чарджбэк. Она непростая, поэтому нужно разобраться с основными нюансами и проблемами, которые могут возникнуть при оформлении в ВТБ 24 чарджбэк.

Что такое чарджбэк?

Начнем с терминологии.

Чарджбэк – это процедура оспаривания проведенной транзакции, при которой клиент выступает с требованием вернуть списанные деньги с карты Visa или MasterCard.

Сотрудники банка неохотно распространяются об этой операции, поскольку она сложна и в оформлении, и в ее проведении. Но, имея основания для проведения подобной процедуры, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Таким основанием являются доказательства ошибки или мошенничества с персональной банковской картой. При его наличии чарджбэк проводится в несколько этапов:

  1.  Обращение в банк ВТБ 24 с заявлением на возврат средств.
  2. Рассмотрение заявки ответственными сотрудниками. При одобрении передача требования на возврат средств в банк-эквайер.
  3. Оценка международной платежной системой технической возможности проведения чарджбэка. Отправка электронного письма с результатом экспертизы.
  4. Отправка требования в банк, обслуживающий лицо, которому были перечислены денежные средства. Далее он решает проблему самостоятельно или переадресует ее продавцу.
  5. Ожидание ответа от продавца или иного лица, на счет которого были перечислены деньги заявителя. Добровольное или принудительное списание оспариваемой суммы.
  6. Отправка письма в международную платежную систему с отчетом о результате разрешения спора.
  7.  Его проверка соответствие техническим критериям. При положительном решении отправка платежа в банк ВТБ 24.
  8. Возврат средств владельцу банковской карты.

Если банк-эмитент и банк-эквайер не смогли разрешить спор, начинается арбитраж с участием международной платежной системы Виза или Мастеркард.

Как видно из представленного списка, чарджбэк – многоэтапная процедура с множеством нюансов. Поэтому на ожидание возврата средств потребуется от 1 месяца до года. Придется запастись терпением.

В каких случаях можно оформить возврат?

Чтобы уберечь интересы не только владельцев карт, но и принимающих сторон, в ВТБ 24 нельзя проводить чарджбэк без весомых причин. К таковым относится:

  •  Невыполнение продавцом товара условий договора.

Нажимая кнопку «Заказать» или «Купить» в интернет-магазине, покупатель автоматически дает согласие на условия договора оферты. Если продавец доставил товар ненадлежащего качества, со значительными отличиями по характеристикам, внешнему виду или не предоставил его вовсе, соответственно он нарушил условия данного договора.

  •  Несоответствие суммы списания и стоимости товара.

Продавец не имеет права изменять цену товара без согласования с покупателем. Поэтому владелец карты может обратиться с претензией на возврат разницы заявленной и реальной стоимости покупки.

  • Списание средств за одну покупку дважды.

Из-за технических сбоев в платежных системах бывает задвоение суммы списания или пополнения счета. Такую ошибку банки выявляют самостоятельно и, как правило, уже на следующий день ошибочно списанные средства возвращаются владельцу карты.

  • Списание средств по инициативе третьих лиц.

Если реквизитами карты завладели злоумышленники и похитили денежные средства, ее владелец может подать заявку на их возврат. Основанием для этого будет выступать заявление в полицию о краже денег с банковской карты.

При регистрации заявления на чарджбэк указывается код причины опротестования транзакции. Для разных платежных систем они отличаются. Коды самых распространенных причин возврата средств в системах Visa, MasterCard, Мир указаны в таблице:

Причины Visa MasterCard Мир
Не предоставлены услуги или не получены товары 30 4855 4555
Товар не соответствует описанию или поврежден; оказание некачественной или неполной услуги 53 4853 4558
Изменение стоимости товара или услуги в одностороннем порядке 80 4831 4580
Списание средств не владельцем карты (при краже, мошенничестве) 81 4863 4537
Задвоение суммы (двойное списание средств) 82 4834 4501

Специфика оформления чарджбэк в ВТБ 24

Банк ВТБ 24, как и другие банковские организации, должен следовать правилам международных платежных систем, с которыми он сотрудничает.

При обращении клиента в отделение, где была выпущена платежная карта, сотрудник банка ОБЯЗАН принять заявление на возврат средств.

Заявление заполняется в соответствии с установленными требованиями. Заявитель должен указать:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Номер, дату и место совершения транзакции;
  • Номер банковской карты и пр.

Если карта обслуживается платежной системой Visa, рекомендуемый срок подачи заявления – 180 дней. На chargeback для MasterCard отводится 120 дней. Максимальный срок обжалования – 540 дней с момента совершения сделки. Но как показывает практика: чем раньше клиент предъявляет требование о возврате средств, тем выше его шанс на успех.

Причиной для отказа может стать отсутствия доказательств несанкционированной транзакции. Поэтому к заявлению нужно приложить чеки, распечатки, скриншоты и прочие документы, которые могут подтвердить неправомерность операции.

Как бороться с отказом регистрации заявления?

Банки тщательно фильтруют заявления на чарджбэк, поэтому многие клиенты мгновенно получают отказ. Поскольку если в результате международной экспертизы выявиться, что претензия клиента необоснованная, на банк будет наложен немалый штраф. При этом владелец карты не понесет никаких денежных потерь.

Если есть уверенность в собственной правоте, то при отказе не стоит опускать руки. Чтобы приняли заявление, нужно:

  • Обратиться с жалобой к руководителю банковского отделения;
  • Опротестовать отказ в головном отделении банка ВТБ 24;
  • Настаивать на письменном оформлении отказа с подписью ответственного сотрудника и печатью банка;
  • Предупредить о намерении отправить заявление в ЦБ РФ. При полном и безоговорочном отказе выполнить его с приложением доказательств нарушения закона, банковских и международных норм.

Если сотрудники банка выполнили свои обязательства и зарегистрировали заявление на возврат средств, нужно взять его копию с регистрационным номером. После этого ответ должен прийти не позднее чем через 1-2 месяца. Если такового не последовало, нужно повторно обратиться в банковское отделение.

Перед активными действиями по опротестованию транзакции следует несколько раз убедиться в том, что она не была совершена людьми, имеющими непосредственный доступ к банковской карте. Как правило, это ближайшие родственники, друзья, коллеги по работе.

Как повысить шансы на успешный возврат средств?

Решающий фактор в одобрении заявки на возврат – доказательная база. Чем она мощнее, тем выше вероятность на успех. Поэтому к заявлению прикладывается все: чеки, корешки, скриншоты переписки с продавцом, фото товара и пр.

Второй момент, который зачастую мешает людям добиться справедливости – юридическая неграмотность. Нужно быть готовым, что банк будет искать любые способы отказать в регистрации заявления. Поэтому при обращении нужно четко знать свои права и уметь их аргументировать.

Нужно знать: Федеральный закон РФ от 27.06.2011 № 161-ФЗ “О национальной платежной системе”

Способы подачи заявления

Заявление подается в произвольной форме или на бланке банка. Причем если клиент не может самостоятельно его заполнить, он вправе обратиться к юристу. Ведь юридическая помощь нужна не только для разрешения споров в суде. Услуги профессионала полезны в решении любых споров и правоотношений.

Если говорить конкретно об услуге чарджбэк, то в обязанности юриста входит оформление и подача заявления, а также сбор доказательной базы. С последним они справляются гораздо быстрее банковских клиентов. Это связано с их опытом в схожих делах, а также с наличием знакомств в полезных кругах, которые помогут ускорить процесс. Кроме того, кто как не юрист понимает, что один единственный документ может кардинально изменить исход дела.

Пошаговая инструкция по запуску процедуры чарджбэк

Чтобы систематизировать полученную информацию, здесь представлен пошаговый план возврата средств на карту. Он включает в себя следующие этапы:

  1. Формирование доказательной базы, сбор документов.
  2. Оформление заявления самостоятельно или при помощи юриста.
  3. Подача заявления по почте или лично в отделении банка и ожидание его регистрации. При одобрении забирается скан или ксерокопия заявления с его регистрационным номером.
  4.  Ожидание ответа банка. При его отсутствии повторная подача заявление с приложением ксерокопии предыдущего.

При положительном решении банка запускается механизм возврата средств. ВТБ 24 отправляет требование в банк-экваейр (получатель платежа) вернуть деньги по проведенной транзакции. Заявителю остается только ждать окончания разбирательств и надеется на скорейшее получение извещения о возврате денег на карту.

Что делать если пришел отказ по процедуре?

К сожалению, статистика возврата говорит не в пользу заявителей. Но даже если в ВТБ 24 отказали в проведении процедуры, есть шансы изменить решение банка. Для этого в первую очередь нужно ознакомиться с причиной отказа, указанной в письме. А далее:

  • При неправильном оформлении обращения или недостатке доказательств исправляются ошибки, расширяется доказательная база и отправляется заявление повторно (не позднее 45 дней).
  • В случае отсутствия четкой формулировки причины отказа в банк подается официальная жалоба.
  • В качестве дополнительного стимула клиент на банк может написать жалобу в головное отделение ВТБ 24, ЦБ РФ или международную платежную систему Виза или Мастеркард.

Если речь идет о крупной сумме, имеет смысл обратиться за консультацией к юристу. Он с профессиональной точки зрения оценит вероятность на успех и поможет с составлением документов в высшие инстанции.

Статистика возвратов по ВТБ 24

Среди банковских организаций в ВТБ 24 наиболее благоприятные условия для оформления процедуры чарджбэк. По статистике 76% заявлений принимаются на рассмотрение при первом же обращении. При этом представители банка говорят о том, что с просьбами о возврате средств клиенты обращаются крайне редко.

Причиной отказа для принятия заявления в обработку чаще всего выступают ошибки при его составлении. После консультации специалистов клиенты подают его повторно и получают одобрение. Всего 4% владельцев банковских карт сталкиваются с отказом без объяснения причин. Это связано с неопытностью менеджеров, к которым обращаются для запуска процедуры возврата средств. Поэтому клиенты легко подают то же самое заявление в другом отделении банка.

На этой позитивной ноте хотелось бы подвести итоги. В зарубежной практике процедура чарджбэк – обычное явление. Причем колоссальной разницы ее проведения в России нет. Поэтому результат зависит только от упорства и желания отстоять свои права.

Подписывайтесь на новости и делитесь полезной информации в соцсетях. Финансовая грамотность избавит от многих споров с банками, и тем самым сэкономит время и исключит бесполезные траты не только денег, но и нервов.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector